人民币贬值，哪种海外投资路径最佳
简体美国信和地产-Ramon Wu
人民币贬值，哪种海外投资路径最佳
2016-08-02 15:45 【投资教战】
自人民币兑美元在岸即期汇率跌破6.6大关以来，2016年7月人民币又遭重创，人民币兑美元在岸即期汇率达到了6.6971，已经跌至了自2010年10月份以来的最低点。也就是说相比一年前，百姓同样是兑换1万美元要多花近5000元人民币，这对于国内的经济形势和老百姓的生活而言，绝对是一个不容乐观的消息。
人民币持续贬值对百姓的影响是巨大的，不但体现在出国人员兑换外汇方面，它还是国内经济下行、通货膨胀导致物价上涨的主要因素。通俗一点来说，如果人民币贬值2%，那就意味着如果你有1000元，那么就失去了20元，相当于少吃一顿盒饭。如果你有10万元，那么就失去了2000元，相当于少去了1次省内游。如果你有1000万元，那么就失去了20万，相当于失去了一部奥迪A4。钱就这样悄悄地被“哗哗”偷走了！
作为投资者来说，找到一条正确的投资理财道路就显得尤为重要了。而如今，海外投资成为了很多人的选择。面对复杂的海外市场，很多人感到无从下手。那么，究竟哪些市场的哪些资产最保值、最值得配置呢？
1海外置业 增量可期
高净值人群在海外资产配置中，房产仍是第一首选。
近日，中国人在美国、日本、新西兰等国买房的信息频频见诸于报端。更有消息称，在美国住房交易中，10年时间内华裔买家现金全额支付房价的比例暴增了229%。
事实上，近年越来越多的投资人先后已涌入海外房产置业的大军中。美国加州房地产数据分析公司“RealtyTrac”和多元文化行销研究公司“Ethnic Technologies”近日公布的分析显示，华裔买家在所有购房买家中所占的比例，也比十年前增加了9%。
而在人民币贬值效应之下，虽然加大了个人投资海外不动产的成本，但是从资产保值增值的角度，个人海外置业的热情被充分激发。通过海外置业，可以实现资产与硬通货的有效挂钩，以保证自身资产不会因汇率风险而缩水，即通过资产的多元化对冲汇率风险，而目前可以实现这一目的的货币，尤以美元和英镑为佳。
值得一提的是，相对于国内70年的物业产权，海外房产绝大多数都是永久产权，房屋的升值来源主要是土地增值。由于海外房产没有使用年限的限制，其房屋价值会由于土地的增值而增值。
在投资目的地的选择中，中国港澳台地区的选择者最多，达37%。今年以来，北美和澳大利亚、新西兰地区也都大幅增长，分别为29.1%和26%，这是出于美国经济的进一步复苏，以及澳大利亚、新西兰日益成为华人移民及投资的双重首选所致。
2QDII类产品 你值得拥有
当本币进入贬值通道，对长期投资者来说，购买海外QDII，无疑是较好的投资选择。尤其是可以随时在国内以人民币赎回的产品。
有专家表示，随着美联储加息预期增强，美元进入走强周期，部分QDII产品的投资价值凸显。一方面，QDII以人民币计价，人民币贬值会带来一定的汇兑收益。另一方面，如果美元升值预期足够，QDII产品中美元资产占比高的品种值得关注。
事实上，自去年8月汇改以来，人民币的贬值使得外币配置更为普遍，包括直接购买外币以及挂钩外币的理财产品等。据悉，多家国内资产管理公司正在积极布局包括香港、美国等在内的海外市场投资。
业内人士提醒，在投资QDII产品前，一定要考量拟投资品种与A股市场的关联度。如果是为了分散风险，那么，尽管投资者对香港市场和其他海外市场中的中国概念股票比较熟悉，容易对相关上市公司进行深入了解等优势，但这类QDII产品并不适合；而诸如标普500 等权重指数、美国房地产证券投资基金等产品，则是投资某个单一市场的被动式指数基金，与A股市场关联度很低，更适合实现基民的投资目的。
而配置QDII的另外一种可以考虑的投资思路，是投资固定收益类产品，这类产品或是投资债市或REITs，其特点是价格波动较小、收益可期、比股票投资更为稳健。美联储暂缓加息，意味着美股企业债的繁荣将持续下去。由于美元企业债与国内债市相比，具有更明显的高收益特征，近期，中国企业在境外发行的美元高收益债券也就成了国内投资者争抢的“香饽饽”。
3海外保险
李嘉诚曾说过“别人都说我很富有，拥有很多的财富，其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了充足的保险。”保险对于每个人和家庭来说很重要，能抵御发生的事故所造成的财产损失，起到抵御风险的作用。而海外保险在此基础上更具有全球化的理赔与服务、拥有更多样化的投资渠道，近些年来备受高端家庭的欢迎。
4海外对冲基金
相对于股债等传统资产往往能提供稳定的收益预期回报，追求绝对收益的对冲基金却并不具有绝对的收益保障。但从风险调整的角度，其与传统资产或其它另类资产的低相关性甚至负相关性，可能会降低组合的波动性和回撤，具有不错的长期投资价值。
有专业人士表示，海外对冲基金投资策略很多，投资者可以根据各自投资收益、风险偏好及资产配置需求来选择不同的投资策略投资。投资者应该了解在单边上涨市场，对冲基金很难跑赢传统资产投资，如2014年表现最好的对冲基金投资收益也只有32.8%。但在市场下行和市场波动的情况下表现往往优于传统资产投资。
（文字源自美国道微信公众号，图片源自网络，版权归原作者所有）
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